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童行
一路同行 感恩有你BEWITHYOUANYTIMEANYWHERE
為客戶創(chuàng)造價(jià)值
2O24ANNUALREPORT OFDATONG
2024年度大童成績(jī)單
服務(wù)數(shù)據(jù)
2024年度大童成績(jī)單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)
大童保險(xiǎn)服務(wù)成立于2008年8月1日，總部設(shè)于北京，是中國(guó)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)的領(lǐng)軍企業(yè)。
旗下有大童保險(xiǎn)服務(wù)、大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、大童保險(xiǎn)公估、快?？萍肌?rùn)信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、稻甜健康(DTHealth)、康瑞救援（KRAY)等企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋中國(guó)大陸地區(qū)20余個(gè)省份和直轄市，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)延伸至200多個(gè)地市。整合超過百余家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的數(shù)千款產(chǎn)品，全國(guó)逾3萬名服務(wù)顧問，為個(gè)人、家庭及企業(yè)提供全面財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理，守護(hù)家庭安寧，護(hù)航企業(yè)遠(yuǎn)行。
2020年，大童路身世界保險(xiǎn)中介前20名，成為全亞洲唯一入圍的保險(xiǎn)中介企業(yè)\*。
大童開創(chuàng)保險(xiǎn)服務(wù)“產(chǎn)品化”，構(gòu)建從上游產(chǎn)品定制、到中游銷售矩陣、再到下游服務(wù)矩陣的全新保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)，并利用前沿科技使生態(tài)內(nèi)各版塊高效連接、協(xié)同共生，形成為客戶和用戶創(chuàng)造價(jià)值的自循環(huán)體系，并開創(chuàng)保險(xiǎn)中介企業(yè)為客戶提供會(huì)員增值權(quán)益服務(wù)的先河，成為中國(guó)第一家進(jìn)軍保險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)的保險(xiǎn)中介企業(yè)。
\star 以上數(shù)據(jù)基于英國(guó)保險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)Insuramore 公布的調(diào)研數(shù)據(jù)，并被亞洲范圍內(nèi)權(quán)威的
目錄 CONTENTS
卷首語崢嶸歲月畫新頁
洞見
在混沌中尋找方向，在變革中洞見未來，智慧與勇氣是引領(lǐng)我們的燈塔，照亮前行之路。
權(quán)威視角
01蔣銘：“報(bào)行合一”下，專業(yè)中介如何再度崛起
智慧前瞻07李曉婧：客戶價(jià)值驅(qū)動(dòng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)14王戈：老有所養(yǎng)，銀發(fā)可期
蛻變
每一次蛻變都是成長(zhǎng)的足跡，讓我們?cè)谧兓胁粩喑砷L(zhǎng)，在成長(zhǎng)中追求卓越。
業(yè)態(tài)優(yōu)化
23積極響應(yīng)三中全會(huì)《決定》，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量
27大童保險(xiǎn)服務(wù)“童享薈”全面升級(jí)，全方位提升客戶的健康管理體驗(yàn)
29大童好賠揭示保險(xiǎn)配置新趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)保障焦點(diǎn)
31保險(xiǎn)，讓每一步前行更有底氣
共融發(fā)展
34組織升級(jí)，打造多元共贏服務(wù)生態(tài)
35ITIC 之旅，海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)版圖擴(kuò)大 ing
37大童保險(xiǎn)服務(wù)亮相2024年服貿(mào)會(huì)啦
升維
站在新的歷史起點(diǎn)上，我們以昂揚(yáng)的姿態(tài)，迎接新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。
姿態(tài)
在人生的旅途中，每一步腳印，都記錄著我們的堅(jiān)持與奉獻(xiàn)；每一份榮譽(yù)，都閃耀著我們的多樣風(fēng)采與不凡追求。
啟航新篇
41大童新創(chuàng)業(yè)制度
榮譽(yù)殿堂
65群星璀璨，共赴華章
焦點(diǎn)直擊
43大童保險(xiǎn)服務(wù)：守正創(chuàng)新在變革中譜寫保險(xiǎn)服務(wù)新篇章
47大童新創(chuàng)業(yè)制度觀察：收入維度顯著增多，真正走出保險(xiǎn)中介第二增長(zhǎng)曲線
55頭部中介轉(zhuǎn)型樣本觀察：大童發(fā)力全面風(fēng)險(xiǎn)管理，打造新型保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)模式組織與職業(yè)定位
向善利他
672024 年度社會(huì)責(zé)任合集
74第三屆十佳友善大使
品牌提升
802024年度榮譽(yù)合集
卷首語
崢嶸歲月 璧畫新頁
2024年，世界處在加速變革的震蕩期間，國(guó)內(nèi)宏觀政策風(fēng)勁、紅旗漫卷，行業(yè)改革浪潮涌動(dòng)、畫新篇。
2024年，或許也是我們對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的寒意感受尤其強(qiáng)烈的一年一一困難雖多，常常只是遮蔽在眼前的迷霧，何足畏懼；危機(jī)雖重，也總能奮發(fā)卓絕的勇氣和真實(shí)的跨越，厲英邁；只有從過去種種繁榮的舊路里掙脫出來，擇高處立、向?qū)捥幮校娇砷_辟一片新天地。
我們始終相信，不論時(shí)代變遷如何日新月異，風(fēng)險(xiǎn)管理賽道永恒。
從1384年意大利比薩港簽出的第一張海上保險(xiǎn)單，到1688年倫敦塔旁勞埃德咖啡館走出的勞合社保險(xiǎn)；從1805年中國(guó)第一家保險(xiǎn)企業(yè)諫當(dāng)保安行，到今天各國(guó)蓬勃發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)....曾經(jīng)狂突進(jìn)的年代里，所有個(gè)體一心向前，而“百年未有之大變局”面前，風(fēng)險(xiǎn)管理的事業(yè)歷久彌新一一基于保險(xiǎn)，不止于保險(xiǎn)。
我們始終相信，中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)潛力巨大，本土企業(yè)大有可為。
大童的成功，發(fā)于零售型風(fēng)險(xiǎn)管理，十六年來，我們以個(gè)人及家庭為單位發(fā)展專業(yè)中介模式，櫛風(fēng)沐雨中積累實(shí)力，成為專業(yè)化、科技化、生態(tài)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)；十六年后，我們懷揣九百萬客戶的信任和囑托，在企業(yè)端發(fā)力，把握中國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力供給缺失的機(jī)會(huì)窗口，以更適合亞洲市場(chǎng)的商業(yè)模式揚(yáng)帆出海，立志成為支持中國(guó)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展的最佳風(fēng)險(xiǎn)管理商。
最重要的，我們始終相信，一家企業(yè)要穿越周期，就必須“與客戶在一起”
我們重新定義專業(yè)中介的價(jià)值內(nèi)涵我們始終相信，科技與創(chuàng)新是中國(guó)中介企業(yè)做大做強(qiáng)的必然路徑。
我們傾注所有的智慧讓風(fēng)險(xiǎn)管理的事業(yè)可以觸碰、可以感知。
大童一面以科技驅(qū)動(dòng)銷售端的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和模式重塑，以科技承載顧客端的多元需求和服務(wù)嵌入，以科技連接生態(tài)化的廣域平臺(tái)和無限可能；一面用全新打造且極具包容性的創(chuàng)業(yè)制度、開放自主且受人尊重的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，打破壽險(xiǎn)行業(yè)基本法和組織模型的桔，以風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)所的心動(dòng)事業(yè)，擁抱新時(shí)代的合伙人。當(dāng)一家企業(yè)以傳播文明為念，追求的將不再只是規(guī)模與邊界的擴(kuò)張，而是讓更多的創(chuàng)造性得以發(fā)揮，讓更多的差異性得以安放，讓更多的可能性各得其所。
我們?cè)S諾一生的陪伴守護(hù)，與您共同創(chuàng)造持久、從容、安寧的美好生活。
我們的幸福，始終系于所熱愛的事業(yè)，歲歲年年為保險(xiǎn)生態(tài)帶來的一點(diǎn)改變。
大童在變，初心未變。
洞見
在混沌中尋找方向，在變革中洞見未來智慧與勇氣是引領(lǐng)我們的燈塔，照亮前行之路
“報(bào)行合一”下，專業(yè)中介如何再度崛起
大童保險(xiǎn)服務(wù)董事長(zhǎng)、總裁/蔣銘在2024年5月16日至17日舉辦的“今日保·保險(xiǎn)中介發(fā)展峰會(huì)”上，大童保險(xiǎn)服務(wù)董事長(zhǎng)、總裁蔣銘，在《專業(yè)中介崛起一一保險(xiǎn)市場(chǎng)邁向成熟的必經(jīng)之路》為題的主題演講中，結(jié)合自身的從業(yè)經(jīng)歷，細(xì)致解析保險(xiǎn)中介當(dāng)前的趨勢(shì)與挑戰(zhàn)，并分享了自身對(duì)于保險(xiǎn)中介在“報(bào)行合一”框架下穿越新周期的思考與信心。
5個(gè)競(jìng)爭(zhēng)維度看人身險(xiǎn)分銷渠道變遷向市場(chǎng)傳遞何種信號(hào)
我在中介從業(yè)了16年，現(xiàn)在想一想，中介發(fā)展周期和經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期有點(diǎn)像，上次中介密切討論自己的發(fā)展前景，我能夠回憶起來的應(yīng)該是2013年，當(dāng)時(shí)很多保險(xiǎn)公司退出中介供應(yīng)商序列，降低手續(xù)費(fèi)，其形勢(shì)可能比今天的“報(bào)行合一”給中介引發(fā)的思考和影響更加深遠(yuǎn)。
從2013年到今天正好經(jīng)過11年，經(jīng)濟(jì)發(fā)展10年一個(gè)周期，中介發(fā)展可能也有類似的規(guī)律，越是在這個(gè)時(shí)候，越需要中介同仁在一起抱團(tuán)商量、討論中介發(fā)展下一步究竟去向何方。
凡是討論中介發(fā)展離不開真實(shí)中介市場(chǎng)呈現(xiàn)出來的數(shù)據(jù)。人身險(xiǎn)分銷渠道主要是銀保、個(gè)險(xiǎn)、中介，和一些兼業(yè)代理，過去幾年它們的變化都是有據(jù)可查的。2017年到2022年，人身險(xiǎn)中介渠道在保費(fèi)中的占比變化其實(shí)非常大。從2017年的 1.4% 到2022年的 4.97% ，
2017年
人身險(xiǎn)中介渠道在保費(fèi)中的
占比
1.4%
2022年
人身險(xiǎn)中介渠道在保費(fèi)中的
占比
4.97%
2023年
人身險(xiǎn)中介渠道在保費(fèi)中的占比
超過5%
2023年已經(jīng)超過 5% ，相信2024年還會(huì)有更大比例的增長(zhǎng)。中介的體量較小，但卻是近年來增速最快的分銷渠道，這個(gè)趨勢(shì)也許有短暫調(diào)整，但我相信一定會(huì)和全世界發(fā)達(dá)市場(chǎng)的比例一樣，專業(yè)中介最終都會(huì)成為市場(chǎng)最主力的渠道。
從專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這兩個(gè)中介概念的主要分類來看，這兩個(gè)領(lǐng)域從2017年到2022年的六年間，幾乎每年都能達(dá)到 30% 甚至 60% 到 80% 水平的增速，遠(yuǎn)高于其他渠道。
以電銷為主的公司直銷渠道，這幾年面臨保險(xiǎn)公司的大面積裁撤。個(gè)人營(yíng)銷的增速也在逐年遞減。個(gè)人營(yíng)銷和電銷會(huì)面臨這種情況，核心的原因是他們都是以銷售單一產(chǎn)品為主的渠道，代表的是單一公司的立場(chǎng)。代表單一立場(chǎng)的渠道都不約而同呈現(xiàn)加速下降的態(tài)勢(shì)，核心原因是消費(fèi)者意識(shí)崛起，以及互聯(lián)網(wǎng)正在打破信息的不對(duì)稱。這不以人的意志為轉(zhuǎn)移，而是市場(chǎng)趨勢(shì)所導(dǎo)致。
多條分銷渠道彼此之間呈現(xiàn)出多年的變化，主要體現(xiàn)在5個(gè)競(jìng)爭(zhēng)方向：
一是效率之爭(zhēng)
哪個(gè)渠道能以最低的成本拿到最好的結(jié)果，提供最高的效率，這個(gè)渠道就一定能保持領(lǐng)先甚至擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)。據(jù)一份中型壽險(xiǎn)公司的內(nèi)部報(bào)告分析顯示，在對(duì)比自身多條渠道的綜合成本率后，發(fā)現(xiàn)中介成本率低于其他的渠道，而且低的幅度相當(dāng)高。當(dāng)然大、小公司可能會(huì)不一樣，但我相信大部分中、小保險(xiǎn)公司中介渠道的成本率都遠(yuǎn)優(yōu)于個(gè)險(xiǎn)，而且隨著報(bào)行合一對(duì)中介提出更高的要求，經(jīng)過調(diào)整后的中介優(yōu)勢(shì)將達(dá)到更高水準(zhǔn)。現(xiàn)在個(gè)險(xiǎn)資源比較充裕，相對(duì)而言對(duì)效率追逐沒有那么緊迫，而中介還仍在效率上不斷打磨，也許下一個(gè)周期到來時(shí)，中介效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他的渠道。
二是專業(yè)之爭(zhēng)
專業(yè)之爭(zhēng)的底層邏輯是渠道有沒有發(fā)揮出自身的核心優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)中介作為市場(chǎng)的中堅(jiān)力量，其核心優(yōu)勢(shì)是客觀、中立、第三方的立場(chǎng)，是客戶知情權(quán)和選擇權(quán)的堅(jiān)定維護(hù)者、給予者。中介很重要的職能就是消除客戶的知識(shí)盲區(qū)，讓客戶放心。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品非常復(fù)雜，而且以虛擬性的條款構(gòu)成，客戶在保險(xiǎn)領(lǐng)域里不能做到所見即所得，所以無論是售前、售中、售后都存在知識(shí)盲區(qū)。因此，保險(xiǎn)中介在整個(gè)知識(shí)盲區(qū)的荒漠中大有可為。
三是價(jià)值之爭(zhēng)
經(jīng)過這幾年的發(fā)展，很多保險(xiǎn)公司也都能發(fā)現(xiàn)中介渠道產(chǎn)品銷售端呈現(xiàn)出幾個(gè)典型特點(diǎn)。首先是善于銷售復(fù)雜的保障型產(chǎn)品，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品的銷售占比較高。根據(jù)對(duì)過去幾年的行業(yè)數(shù)據(jù)了解，很多公司的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍在產(chǎn)品銷售中，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品占比已掉到了個(gè)位數(shù)。其實(shí)在這幾年的市場(chǎng)行情下，大童的重疾險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的占比也有所下降，但仍有超過 20% 的占比。而且隨著“報(bào)行合一”的到來，中介加大力度回歸保障型產(chǎn)品賽道幾乎也是行業(yè)共識(shí)。其實(shí)在2018年以前，大童的保障型產(chǎn)品在產(chǎn)品中銷售占比就達(dá)到過 70% 以上。其次，是中介的十年期以上產(chǎn)品銷售比重較高。最后，則是在保險(xiǎn)公司價(jià)值內(nèi)涵高的產(chǎn)品中，來自中介渠道的比重也比較高。這一切都是中介基于其他渠道獨(dú)特而寶貴的價(jià)值。
中介市場(chǎng)整體水平
長(zhǎng)期交費(fèi)產(chǎn)品13個(gè)月繼續(xù)率
95%
大童
長(zhǎng)期交費(fèi)產(chǎn)品13個(gè)月繼續(xù)率
98%
四是品質(zhì)之爭(zhēng)
中介渠道是長(zhǎng)期交費(fèi)產(chǎn)品中繼續(xù)率最好的，中介市場(chǎng)13個(gè)月繼續(xù)率整體水平在 95% 左右，大童在 98% 左右，幾家頭部專業(yè)中介機(jī)構(gòu)都有非常好的繼續(xù)率表現(xiàn)。而且一些地區(qū)的中介通報(bào)也顯示，大童等機(jī)構(gòu)在線下中介的投訴率比較低，這都與專業(yè)水平有很大關(guān)系。
五是體驗(yàn)之爭(zhēng)
消費(fèi)者在不同渠道購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)有不同的體驗(yàn)，客戶會(huì)自主選擇體驗(yàn)最優(yōu)的渠道。中介的另一個(gè)核心就是能夠讓客戶體驗(yàn)變得更好。
在大童，我在內(nèi)部經(jīng)常用兩句話來激勵(lì)同事。
第一句話是，中介需要駕馭復(fù)雜，輸出簡(jiǎn)單。因?yàn)橹薪槭沁B接整個(gè)行業(yè)的供應(yīng)鏈，所以它非常復(fù)雜，保險(xiǎn)客戶面對(duì)復(fù)雜就要靠中介來進(jìn)行過濾，最后讓客戶看到的是整個(gè)行業(yè)的美好與簡(jiǎn)單。
第二句話是，服務(wù)讓保險(xiǎn)更美好。這源自原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的一句宣傳語：保險(xiǎn)讓生活更美好。我在內(nèi)部分享時(shí)經(jīng)常在后面加一句：服務(wù)讓保險(xiǎn)更美好。大童提供的是全生命周期的服務(wù)，就要用一站式的服務(wù)讓保險(xiǎn)變得更美好。如果沒有服務(wù)的配套和加持，保險(xiǎn)會(huì)變得非常繁雜，甚至讓人感到是一種負(fù)擔(dān)。
原銀保監(jiān)會(huì)中介部領(lǐng)導(dǎo)的文章中有這樣一句話：
從國(guó)際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷程看，產(chǎn)銷分離是行業(yè)共性。保險(xiǎn)中介與保險(xiǎn)公司是互為補(bǔ)充，一個(gè)是銷售和服務(wù)提供者，一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)集散管理者，兩者合力推進(jìn)行業(yè)快速發(fā)展。保險(xiǎn)中介作用是否得到充分發(fā)揮，保險(xiǎn)中介與保險(xiǎn)公司分工是否合理，是衡量一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)是否發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志。
所以，只要我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司和專業(yè)中介的專業(yè)分工不斷加強(qiáng)將是不可逆轉(zhuǎn)的市場(chǎng)趨勢(shì)，不會(huì)以個(gè)人的意志為轉(zhuǎn)移。
專業(yè)中介崛起的大敵有哪些？三大方面重新認(rèn)知中介行為
中介崛起不會(huì)一帆風(fēng)順，其中必然會(huì)遇到問題與挑戰(zhàn)。為什么每10年中介就會(huì)經(jīng)歷一次周期？這和我們的自我認(rèn)知和行為有關(guān)，也是我們需要認(rèn)清的阻力與“大敵”。
第一，重銷售、輕服務(wù)
保險(xiǎn)公司早期對(duì)中介的認(rèn)識(shí)都停留在將中介視為分銷渠道，支付給中介費(fèi)用也以分銷手續(xù)費(fèi)為主。這也把中介對(duì)自己的認(rèn)知向“賣保險(xiǎn)的渠道”引導(dǎo)。這樣的定義，會(huì)讓中介迷失方向。
為什么不能簡(jiǎn)單定義為中介是分銷渠道？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品具有獨(dú)特性。保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他商品都不一樣，并非是購(gòu)買的同時(shí)意味著擁有。當(dāng)客戶簽下保險(xiǎn)合同的時(shí)刻，客戶并沒有擁有保險(xiǎn)，只是擁有了一份承諾，如果沒有實(shí)現(xiàn)理賠兌付，這個(gè)商品只是一張昂貴的白紙，所以這個(gè)獨(dú)特的長(zhǎng)周期陪伴，和獨(dú)特的最終兌付性質(zhì)，使得中介必須要陪伴客戶，直到拿到理賠款或者實(shí)現(xiàn)給付一刻為止。中介的長(zhǎng)周期服務(wù)決定了中介不應(yīng)該把所有的力量都傾注在銷售上。
第二，投機(jī)主義
中介的服務(wù)周期非常長(zhǎng)，而首期傭金最大化其實(shí)也成為中介非常擔(dān)心的問題。這幾年的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，一些以互聯(lián)網(wǎng)思維為代表的方式推動(dòng)了一些產(chǎn)品的傭金周期結(jié)構(gòu)越來越短，首期傭金越來越高，續(xù)期越來越少，續(xù)期傭金往往補(bǔ)貼在產(chǎn)品的性價(jià)比上。但這樣的行為顯然會(huì)影響服務(wù)續(xù)期，而客戶的續(xù)期往往會(huì)與遭遇風(fēng)險(xiǎn)及隨之的理賠緊密聯(lián)系。因此，行業(yè)應(yīng)該實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的平滑。
如果對(duì)比新加坡市場(chǎng)，我國(guó)臺(tái)灣及香港市場(chǎng)，甚至美國(guó)市場(chǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)中介傭金手續(xù)費(fèi)率并不算高，但卻呈現(xiàn)出首期特別高，續(xù)期越來越少的特點(diǎn)。這恰恰引導(dǎo)著中介向短期化和投機(jī)化發(fā)展。這種較高的首期傭金，會(huì)引發(fā)圍繞傭金的惡性競(jìng)爭(zhēng)，以及返利、返傭、套利、銷售誤導(dǎo)、忽視售后服務(wù)等一系列行業(yè)問題。因此，投機(jī)主義是中介長(zhǎng)期發(fā)展的第二個(gè)大敵。
第三，立場(chǎng)偏離
中介必須要堅(jiān)持客觀、中立、第三方的核心立場(chǎng)。如果因?yàn)橘Y源指揮棒的引導(dǎo)，引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)，將導(dǎo)致中介變成銷售單一產(chǎn)品，或全力投入推動(dòng)某爆款產(chǎn)品、炒作停售產(chǎn)品，偏離客觀中立的立場(chǎng)。同時(shí)，中介也應(yīng)當(dāng)平衡保險(xiǎn)公司和客戶之間的利益，過度偏向任何一方，都會(huì)導(dǎo)致中介在長(zhǎng)期發(fā)展中失去市場(chǎng)信賴。
如果中介同仁和產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)伙伴都能理解，那么專業(yè)中介在發(fā)展過程中不偏離初心，避開、戰(zhàn)勝這三個(gè)“大敵”，相信中介會(huì)再次走上快速發(fā)展的新周期。
“報(bào)行合一”下中介的未來何在？三大堅(jiān)持+重構(gòu)+回歸是穿越周期的法寶
我認(rèn)為，只做好三大堅(jiān)持，才能穿越周期堅(jiān)持顧客主義、堅(jiān)持專業(yè)主義、堅(jiān)持長(zhǎng)期主義。
堅(jiān)持顧客主義
意味著牢牢堅(jiān)守為客戶帶來價(jià)值，這是穿越周期的前提。
堅(jiān)持專業(yè)主義
要求中介必須創(chuàng)造專業(yè)價(jià)值，如果只能推銷，是無法穿越周期的。
堅(jiān)持長(zhǎng)期主義
我曾為此在公司內(nèi)部會(huì)議上分享過自己的一個(gè)思考：在所有的長(zhǎng)期主義者面前，周期都是微小的漣漪，因?yàn)殚L(zhǎng)期主義會(huì)讓你目光如炬，會(huì)讓你所有戰(zhàn)略都長(zhǎng)遠(yuǎn)，短期周期波動(dòng)都不會(huì)影響你的決心和行動(dòng)。
因此這三大堅(jiān)持是穿越周期的法寶，也是大童在面對(duì)“報(bào)行合一”下的戰(zhàn)略舉措。
另外，我們還需要重構(gòu)自身。這包括效率重構(gòu)與價(jià)值重構(gòu)，重構(gòu)中介經(jīng)營(yíng)效率，重新優(yōu)化每一環(huán)節(jié)成本，并且重構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值的能力。
最后就是回歸。中介公司都需要回歸本應(yīng)的發(fā)展道路上，第一就是要回歸中介的專業(yè)屬性，第二是回歸保障，第三是回歸服務(wù)。
中介之于個(gè)險(xiǎn)和銀保最獨(dú)特的價(jià)值，就是中介隊(duì)伍恰恰善于以專業(yè)和一對(duì)一的溝通，完成最純正保險(xiǎn)保障一一保障型產(chǎn)品的配置。并且相比個(gè)險(xiǎn)渠道，中介的客觀、公正、第三方的價(jià)值仍是獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)所在。下一步，大童將持續(xù)引導(dǎo)隊(duì)伍在保險(xiǎn)保障型產(chǎn)品上做發(fā)力，回歸專業(yè)、回歸保障也是我們?cè)凇皥?bào)行合一”下的重要發(fā)展策略。最后在回歸服務(wù)方面，大童是行業(yè)中堅(jiān)定的服務(wù)派，大童保險(xiǎn)服務(wù)的名稱也代表了我們對(duì)于服務(wù)的特別重視與專注，我們更會(huì)堅(jiān)定地回歸服務(wù)、扎根服務(wù)。
做好這三個(gè)“回歸”，也將使中介在“報(bào)行合一”的格局下，穿越周期，找到下一個(gè)周期發(fā)展的方向，真正實(shí)現(xiàn)在行業(yè)中的崛起。
客戶價(jià)值驅(qū)動(dòng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)
2024年7月5日-8日，“第九屆國(guó)際保險(xiǎn)節(jié)暨IMA保險(xiǎn)名家2024年年度大會(huì)”在上海盛大舉行，大會(huì)吸引了來自全國(guó)各地的保險(xiǎn)行業(yè)眾多高管、著名企業(yè)家、知名院士、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、文化學(xué)者、壽險(xiǎn)經(jīng)理人和保險(xiǎn)名家等3000余人云集在國(guó)家會(huì)議中心（上海）共襄盛舉。
大童保險(xiǎn)服務(wù)執(zhí)行副總裁李曉婧受邀出席，并發(fā)表主題演講《客戶價(jià)值驅(qū)動(dòng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)》，與在場(chǎng)嘉賓共同探討保險(xiǎn)中介的未來發(fā)展之路。
保險(xiǎn)行業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展新時(shí)期
跨越鴻溝，迎接新機(jī)遇
2024年6月，在第十五屆陸家嘴論壇上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤先生發(fā)表了題為《推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展助力中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)》的主題演講，為保險(xiǎn)行業(yè)注入了強(qiáng)大的信心和動(dòng)力。李云澤局長(zhǎng)的發(fā)言不僅深刻分析了當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的復(fù)雜性以及保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，還明確指出了保險(xiǎn)行業(yè)即將邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，為行業(yè)的未來發(fā)展描繪了宏偉藍(lán)圖。
大童在進(jìn)行戰(zhàn)略研究期間，始終密切關(guān)注壽命周期圖，深知行業(yè)發(fā)展的周期對(duì)所有參與者具有至關(guān)重要的影響。某研究機(jī)構(gòu)近期對(duì)行業(yè)發(fā)展周期的變化進(jìn)行了深入分析，揭示了一些重要規(guī)律。將這些規(guī)律應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)，可以發(fā)現(xiàn)，過往的發(fā)展階段較為粗放，而這一階段所出現(xiàn)的各種問題，如今看來，都是行業(yè)在從0到1的粗放發(fā)展階段中難以避免的。
當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)即將步入高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)期。然而，在兩個(gè)發(fā)展階段之間的過渡，并非一夜之間就能完成，而是會(huì)經(jīng)歷一個(gè)相對(duì)漫長(zhǎng)的鴻溝期。在這個(gè)鴻溝期中，所有行業(yè)參與者都將面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)，同時(shí)也是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時(shí)刻。
在這一時(shí)期，保險(xiǎn)行業(yè)的最大特點(diǎn)將是相對(duì)比較動(dòng)蕩，會(huì)出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，也會(huì)有新的參與者進(jìn)場(chǎng)。同時(shí)，面向未來的新生產(chǎn)力和新模式將不斷涌現(xiàn)，甚至有可能主導(dǎo)新周期的發(fā)展。
五大顯著特點(diǎn)展望
婧總表示，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型步入高質(zhì)量發(fā)展階段，將呈現(xiàn)出五大顯著特點(diǎn)：
01行業(yè)將從對(duì)規(guī)模的極致追求轉(zhuǎn)向效率革命和成本重構(gòu)。在過去，市場(chǎng)份額和保費(fèi)規(guī)模是衡量行業(yè)優(yōu)劣的主要標(biāo)準(zhǔn)，而在新的發(fā)展階段，效率和成本控制將成為所有參與者的最大考驗(yàn)。
02保險(xiǎn)行業(yè)將從產(chǎn)品推銷向知識(shí)服務(wù)升級(jí)。作為金融三大支柱之一，保險(xiǎn)的專業(yè)屬性要求最高，涉及風(fēng)險(xiǎn)管理、醫(yī)學(xué)、綜合金融等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)。然而，當(dāng)前社會(huì)民眾往往將保險(xiǎn)行業(yè)簡(jiǎn)單定義為推銷行業(yè)。因此，在高質(zhì)量發(fā)展階段，行業(yè)需要淡化產(chǎn)品推銷屬性，真正升級(jí)到知識(shí)服務(wù)的賽道，凸顯其絕對(duì)的專業(yè)價(jià)值。
03行業(yè)將從人力規(guī)模轉(zhuǎn)向人才聚集。歷史上數(shù)千萬人在保險(xiǎn)行業(yè)工作過，但絕大多數(shù)已離場(chǎng)。根據(jù)研究發(fā)達(dá)市場(chǎng)專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)者和人口結(jié)構(gòu)、人口總數(shù)的模型，可以得出一個(gè)人終身服務(wù)200個(gè)家庭的結(jié)論。因此，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)未來不需要過多的人數(shù)，而是需要專業(yè)的長(zhǎng)期從業(yè)者來為中國(guó)家庭提供長(zhǎng)期陪伴式的服務(wù)。同時(shí)，隨著人工智能的發(fā)展，將替代部分偏標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的工作，行業(yè)從業(yè)者人數(shù)可能會(huì)進(jìn)一步減少，但專業(yè)性和服務(wù)質(zhì)量將得到提升。
04從工作模式上看，保險(xiǎn)行業(yè)將從傳統(tǒng)的線下服務(wù)為主轉(zhuǎn)向線上與人工智能深度合作的模式。這也是時(shí)代變化的重要潮流，得到業(yè)內(nèi)的廣泛共識(shí)。
05行業(yè)將從過往重視渠道、產(chǎn)品的價(jià)值轉(zhuǎn)向關(guān)注客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。只要買單者還愿意為保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)付費(fèi)，這個(gè)行業(yè)就有未來的發(fā)展。
未來客戶價(jià)值洞察
在保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展的背景下，對(duì)未來客戶價(jià)值的理解成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。盡管低垂的果實(shí)已被摘取，但高處的果實(shí)依然豐碩，行業(yè)上升空間依然巨大，特別是專業(yè)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。
從存量市場(chǎng)來看，未來的上升空間將主要依賴于服務(wù)。
中國(guó)作為一個(gè)特別的保險(xiǎn)市場(chǎng)，擁有龐大的人口基數(shù)。過往的發(fā)展路徑導(dǎo)致大量保險(xiǎn)從業(yè)者離場(chǎng)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)等渠道銷售的保險(xiǎn)也缺乏有效管理。這導(dǎo)致市場(chǎng)上存在大量“孤兒保單”，這些客戶有著新的需求，即對(duì)現(xiàn)有保單提供長(zhǎng)期、專業(yè)、陪伴式的服務(wù)。喚醒這些“睡眠保單”成為行業(yè)的重要職責(zé)和市場(chǎng)機(jī)會(huì)，為存量保單提供專業(yè)化、系統(tǒng)化、長(zhǎng)期的服務(wù)將成為藍(lán)海領(lǐng)域。
從增量市場(chǎng)來看，未來需要靠專業(yè)來創(chuàng)造價(jià)值。
客戶面臨著保險(xiǎn)知識(shí)科普、產(chǎn)品信息、產(chǎn)品評(píng)測(cè)和對(duì)比等信息轟炸，這可能帶來信息負(fù)擔(dān)。客戶真正需要的是站在他們的立場(chǎng)，分析家庭未來不同階段的風(fēng)險(xiǎn)和人生規(guī)劃，并提供風(fēng)險(xiǎn)管理的整體解決方案。這種解決方案類似于醫(yī)生開的一整套處方，需要每年進(jìn)行迭代。在這樣的背景下，專業(yè)的平臺(tái)和專業(yè)人士將更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，他們的護(hù)城河在于提供整體解決方案的能力。當(dāng)下，產(chǎn)品銷售供給過剩，專業(yè)服務(wù)方面的供給卻不足，因此這方面應(yīng)成為未來著重的發(fā)力點(diǎn)。
專業(yè)中介在高質(zhì)量發(fā)展期，擁有非常多的機(jī)會(huì)和價(jià)值創(chuàng)造的可能性。應(yīng)在四個(gè)方面進(jìn)行重點(diǎn)建設(shè)：更專業(yè)的服務(wù)、更廣泛的鏈接、更高效的交付、更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)品質(zhì)。
大童以知識(shí)服務(wù)為核心，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
DOSM風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式
歷經(jīng)15年升級(jí)與迭代
大童DOSM5.0版本已完成了
5.7萬人次
的集體學(xué)習(xí)和過關(guān)
新職業(yè)身份+新創(chuàng)業(yè)模式
大童堅(jiān)守企業(yè)使命、愿景和價(jià)值觀，大童所有的決策都源自企業(yè)信仰“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”，源自價(jià)值觀“向善利他，感恩敬畏”。這些深深影響著公司的每一個(gè)戰(zhàn)略決策和戰(zhàn)術(shù)落地，也指引著每一位服務(wù)顧問的日常行為。
在當(dāng)今保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型步入高質(zhì)量發(fā)展階段的背景下，大童進(jìn)一步明晰了作為專業(yè)中介的定位，堅(jiān)定地選擇知識(shí)服務(wù)的賽道，將價(jià)值的創(chuàng)造聚焦于風(fēng)險(xiǎn)管理 ^+ 保險(xiǎn)服務(wù)，為企業(yè)、家庭、個(gè)人提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理整體解決方案。這些方案涵蓋了不同公司、不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及醫(yī)療、健康、法律等其他工具。保險(xiǎn)只是管理風(fēng)險(xiǎn)的工具之一，而真正的專業(yè)體現(xiàn)在于對(duì)家庭生活和企業(yè)未來發(fā)展的理解、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估以及解決方案的形成能力。
為了更好地提供服務(wù)，大童研發(fā)了一套面向中國(guó)以家庭為單位的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式DOSM。這套模式能夠?qū)彝ミM(jìn)行迅速的信息收集整理和未來規(guī)劃，診斷出主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)缺口和風(fēng)險(xiǎn)口，并配置出整體的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。這套模式歷經(jīng)15年的升級(jí)與迭代，目前已經(jīng)是5.0版本，并已完成了5.7萬人次的集體學(xué)習(xí)和過關(guān)，并持續(xù)在迭代之路上前進(jìn)。
大童風(fēng)險(xiǎn)管理模式一14年迭代五大版本
DemandorientedSolutionmodel,簡(jiǎn)稱DOSM即需求導(dǎo)向型、解決方案式的風(fēng)險(xiǎn)管理模式
2017年獲得國(guó)家版權(quán)局著作權(quán)認(rèn)證
2018年獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)局商標(biāo)注冊(cè)中國(guó)本土家庭風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)的通用技術(shù)保險(xiǎn)從業(yè)者從銷售賽道升級(jí)知識(shí)服務(wù)賽道的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
DOSM填補(bǔ)了風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)原理與家庭風(fēng)險(xiǎn)診斷應(yīng)用技術(shù)之間的研發(fā)空白同時(shí)，基于這套風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式，大童也完成了平臺(tái)上服務(wù)顧問職業(yè)身份的升級(jí)，配套推出系統(tǒng)性的認(rèn)證體系DRM。服務(wù)顧問升級(jí)為DRM風(fēng)險(xiǎn)管理師，需要全程掌握大童DOSM風(fēng)險(xiǎn)管理的模式，完成理論學(xué)習(xí)和實(shí)務(wù)認(rèn)證，并拿出三個(gè)家庭完整風(fēng)險(xiǎn)管理的案例才能獲得資質(zhì)。大童同步推出了新的組織建設(shè)模型，由四名以上的DRM風(fēng)險(xiǎn)管理師可以申請(qǐng)?jiān)诖笸脚_(tái)上成立一家合伙制風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)所。
目前，全國(guó)接受認(rèn)證的風(fēng)險(xiǎn)管理師已突破7800人，風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)所近950家。
人+科技 ^+ 供應(yīng)鏈
在保險(xiǎn)服務(wù)方面，大童研發(fā)了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品“童管家”，包括咨詢服務(wù)、定制服務(wù)、保單托管、好賠服務(wù)、全球救援、健康醫(yī)療、法稅咨詢等服務(wù)項(xiàng)目。這些服務(wù)能夠幫助客戶家庭解決現(xiàn)有保單資產(chǎn)的評(píng)估、價(jià)值的評(píng)估、保障的診斷，以及未來的理賠、領(lǐng)取等全方面的協(xié)助。
大童在線上咨詢方面
大V和博主合作
800多個(gè)
覆蓋粉絲1.78億線上咨詢的客戶14萬
“童管家”在服務(wù)過程中采用“科技 ^+ 人 ^+ 供應(yīng)鏈”的模式。大童在科技方面投入較多，并從過去的O2O模式升級(jí)OMO模式，同時(shí)在智能化部分進(jìn)行了布局和投入，目前科技水平已經(jīng)可以穩(wěn)定支持大童的長(zhǎng)期發(fā)展。大童在線上咨詢方面邁出了探索的步伐，去年與800多個(gè)大V和博主合作，通過他們覆蓋1.78億粉絲，獲得14萬線上咨詢的客戶。這些咨詢通過智能算法分配給全國(guó)6000多名數(shù)字化服務(wù)顧問，他們可以在線接單提供專業(yè)的咨詢服務(wù)。
“人”的部分包含了多種服務(wù)角色。風(fēng)險(xiǎn)管理師，作為這一服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的核心，他們不僅是客戶咨詢的首選對(duì)象，更是方案定制與保單托管的專家。通過專業(yè)的咨詢服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理師深入了解客戶需求，量身定制風(fēng)險(xiǎn)解決方案，并全程托管客戶保單，確保信息的準(zhǔn)確與及時(shí)更新。更重要的是，他們成為了客戶與保險(xiǎn)多方參與者之間的橋梁，有效促進(jìn)了信息的流通與問題的解決。
好賠專家，則專注于理賠領(lǐng)域，他們憑借豐富的理賠處理經(jīng)驗(yàn)和高效的響應(yīng)能力，能夠快速解決客戶在理賠過程中遇到的各種復(fù)雜問題。從普通案件到復(fù)雜案例，好賠專家都能提供專業(yè)的協(xié)助，確?？蛻魴?quán)益得到最大保障。
就醫(yī)規(guī)劃師，負(fù)責(zé)為客戶提供就醫(yī)規(guī)劃服務(wù)，包括掛號(hào)陪診、就醫(yī)路徑安排等，確保其在面對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到及時(shí)、有效的醫(yī)療支持。
除了上述角色外，童管家還整合了公估專家、救援人員、律師等多方資源，面對(duì)客戶不同的需求提供精準(zhǔn)、專業(yè)的服務(wù)內(nèi)容。
供應(yīng)鏈部分，大童合作的百余家保險(xiǎn)公司，還整合了多種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，包括自己的健康管理公司、救援公司等，為客戶提供整體解決方案時(shí)能夠有更多的服務(wù)配套。
這些專業(yè)人員的協(xié)同合作、供應(yīng)鏈的搭建，加之科技平臺(tái)的強(qiáng)力支撐，共同構(gòu)成了童管家有形化、高質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)產(chǎn)品。
截至2024年6月份，“童管家"的咨詢定制服務(wù)人次已突破2770萬，為中國(guó)166萬個(gè)家庭提供了保單托管服務(wù)，托管保單數(shù)985萬份。通過托管看到了中國(guó)存量保單的服務(wù)需求非常緊迫，希望有更多的同行參與進(jìn)來服務(wù)存量保單的客戶。好賠服務(wù)的次數(shù)突破17萬人次，目前為客戶送達(dá)賠款接近20億，還有全球救援、醫(yī)療健康等服務(wù)項(xiàng)目也有超過幾十方人次體驗(yàn)。
大童在業(yè)務(wù)品質(zhì)方面也表現(xiàn)出色，連續(xù)8年13個(gè)月繼續(xù)率保持在95% 以上，從去年到今年更是保持在 97% 以上。貢獻(xiàn)非常高品質(zhì)的業(yè)務(wù)規(guī)模，也是專業(yè)中介存在的重要價(jià)值。
中介行業(yè)應(yīng)以其存在的獨(dú)特價(jià)值讓整個(gè)行業(yè)看到其重要性，并回歸到保險(xiǎn)的本源，即為買單者、為客戶創(chuàng)造實(shí)實(shí)在在的價(jià)值。只要客戶認(rèn)可中介行業(yè)的專業(yè)與服務(wù)，中介行業(yè)的未來就充滿了無限的期待與可能。
老有所養(yǎng)， 銀發(fā)可期
大童保險(xiǎn)服務(wù)高級(jí)副總裁/王戈
2024年6月12日至14日，由中金公司主辦的《新范式·新宏觀一一2024中金公司中期投資策略會(huì)》在上海隆重召開。大童保險(xiǎn)服務(wù)高級(jí)副總裁王戈作為保險(xiǎn)中介行業(yè)唯一受邀嘉賓出席了本次會(huì)議，并基于其對(duì)客戶與市場(chǎng)的深入觀察，分享了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的分析與思考。
大童，是中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)的頭部企業(yè)，16年來始終服務(wù)在客戶身邊，基于這些年來自客戶與市場(chǎng)的觀察與反饋，可以見得在當(dāng)前的社會(huì)背景下，中國(guó)市場(chǎng)正面臨著“老有所養(yǎng)”的重大挑戰(zhàn)。因此，“老有所養(yǎng)”不僅是一個(gè)社會(huì)問題，更是一個(gè)蘊(yùn)含巨大潛力的經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域。它不僅值得期待，更有可能在未來從個(gè)人、產(chǎn)業(yè)的角度，逐漸發(fā)展成為中國(guó)的支柱型產(chǎn)業(yè)，成為推動(dòng)中國(guó)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域。
中國(guó)人口老齡化深度解析：從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看未來走向
中國(guó)老齡人口現(xiàn)狀
2024年2月29日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國(guó)2023年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，涉及老年人口以及養(yǎng)老、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的數(shù)據(jù)。值得關(guān)注的是0-15歲的人口數(shù)量為24789萬人，占比 17.6% ，而60周歲以上的人口數(shù)量已經(jīng)增長(zhǎng)至29697萬人，占比21.1% 。在可以預(yù)見的未來，老齡人口的增長(zhǎng)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了新生人口的增長(zhǎng)，這一人口特性將成為人口形勢(shì)新常態(tài)。
國(guó)際上，通常用老年人口比重作為衡量人口老齡化的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)一個(gè)國(guó)家中60歲及以上的老年人口占比達(dá)到總?cè)丝诘?10% 或者65歲及以上的老年人口占比達(dá)到 7% ，該國(guó)家即被認(rèn)為進(jìn)入了老齡化社會(huì)。而當(dāng)65歲及以上的老年人口占比達(dá)到 14% 時(shí)，這個(gè)國(guó)家則被視為進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。如果65歲及以上的人口占比超過 20% ，則被認(rèn)為是超老齡化社會(huì)。根據(jù)這些國(guó)際通用的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)已經(jīng)全面進(jìn)入了深度老齡化社會(huì)。
2023年中國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)占比
在國(guó)內(nèi)，有 61% 的人口仍在創(chuàng)造新的社會(huì)價(jià)值，他們是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。0到15歲的人口占比達(dá)到 18% ，這部分人群是未來的希望，他們目前需要社會(huì)的投入和培養(yǎng)。另外，有21% 的人口曾經(jīng)為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，但目前已逐漸進(jìn)入價(jià)值消耗階段。這樣的比例大致為6：4，在全球范圍內(nèi)相對(duì)較高，這也使得國(guó)內(nèi)中青年人口面臨著較大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)壓力。
中國(guó)人口老齡化的趨勢(shì)與特點(diǎn)分析
第一，中國(guó)老齡人口的規(guī)模龐大，這主要?dú)w因于中國(guó)龐大的人口基數(shù)。2022年，我國(guó)65歲以上的老齡人口達(dá)到2.1億，到2023年已增至2.2億，占全球65歲以上人口的比重高達(dá) 62.3% ，相當(dāng)于全球每四個(gè)老年人中就有一個(gè)來自中國(guó)。這意味著我國(guó)在未來將投入更多資源以應(yīng)對(duì)老年人的生活質(zhì)量提升、養(yǎng)老需求以及可能產(chǎn)生的社會(huì)問題。這既是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇，特別是在中國(guó)過去40年高速增長(zhǎng)、創(chuàng)造增量的背景下，如何從現(xiàn)有存量中挖掘并創(chuàng)造價(jià)值，將成為我們需要思考的重要課題。
第二，中國(guó)老齡化的速度極快。自2001年中國(guó)65歲以上人口比重超過 7% ，進(jìn)入老齡化社會(huì)以來，僅用了21年時(shí)間，便在2021年超過了 14% ，進(jìn)入了深度老齡化社會(huì)。而世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家，如法國(guó)、瑞典、美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)和日本，分別用了126年、85年、72年、46年、40年和24年才達(dá)到這一水平。這種快速的老齡化進(jìn)程意味著我們可能還未充分準(zhǔn)備，就已經(jīng)面臨了諸多挑戰(zhàn)。
第三，與許多發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)面臨著“未富先老”的困境。中國(guó)在2021年步入老齡化社會(huì)時(shí)，人均GDP僅為12556美元，仍處于中等偏高的收入階段。然而，中國(guó)卻需要承擔(dān)全球四分之一老年人的養(yǎng)老生活質(zhì)量提升和社會(huì)問題解決的責(zé)任。這無疑給我們帶來了巨大的壓力，但同樣也為市場(chǎng)帶來了新的機(jī)遇，可能催生更多的新業(yè)態(tài)、新公司和新經(jīng)濟(jì)總量。
綜上，中國(guó)的人口老齡化問題既是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇。我們需要正視這些問題，并積極尋找解決方案，以更好地應(yīng)對(duì)未來的挑戰(zhàn)。
中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)崛起：市場(chǎng)廣闊，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)概述
根據(jù)《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是指以保障和改善老年人生活、健康、安全以及參與社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂、老有所安等為目的，為社會(huì)公眾提供各種養(yǎng)老及相關(guān)產(chǎn)品（貨物和服務(wù)）的生產(chǎn)活動(dòng)集合。這個(gè)定義至關(guān)重要，因?yàn)樗貙捔宋覀儗?duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)狹義理解。
隨著中國(guó)人均年齡的增長(zhǎng)和健康狀況的改善，老年人的生活狀態(tài)問題逐漸受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。這一轉(zhuǎn)變使得養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)從單純的社會(huì)問題發(fā)展成為一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)體系。
在談到老年人的生活狀態(tài)時(shí)，我們不僅要關(guān)注他們的基本生活需求，如老有所養(yǎng)、老有所依，還要關(guān)注他們的精神需求，如老有所學(xué)、老有所樂。這些需求催生了多個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展，如老年教育、休閑娛樂等，這些領(lǐng)域在未來都將有巨大的發(fā)展空間。
這種發(fā)展趨勢(shì)的原因在于，老年人口數(shù)量不斷增長(zhǎng)，他們的需求也日益多樣化。同時(shí)，這一群體所累積的社會(huì)財(cái)富存量也是相當(dāng)可觀的，這為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支撐。因此，老年群體不僅代表了社會(huì)的挑戰(zhàn)，更蘊(yùn)含了巨大的發(fā)展機(jī)遇和動(dòng)能。
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的分類，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大致可以分為12大類，涵蓋了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各個(gè)方面，蘊(yùn)含著豐富的機(jī)會(huì)和廣闊的發(fā)展前景。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)廣闊
中國(guó)在未來相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，人口老齡化和老齡人口持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)是確定的，這種趨勢(shì)將為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來強(qiáng)大的市場(chǎng)動(dòng)力。
據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟(jì)和技術(shù)研究所的數(shù)據(jù)，以2010年的價(jià)格計(jì)算，預(yù)計(jì)到2030年，全國(guó)老年人的消費(fèi)總量將達(dá)到12萬億到15.5萬億，占全國(guó)GDP的比率將提升至 8.3% 到 10.8% 。
而到了2050年，全國(guó)老年人口的消費(fèi)預(yù)計(jì)將達(dá)到40萬億到69萬億元，占全國(guó)GDP的比率將進(jìn)一步提高至 12.7% 至 20.7% ?；谌找纨嫶蟮睦淆g人口和持續(xù)增長(zhǎng)的需求，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將擁有極為廣闊的市場(chǎng)前景。
重點(diǎn)細(xì)分產(chǎn)業(yè)解析：透過模式，尋求發(fā)展方向
中國(guó)養(yǎng)老模式概述
基于對(duì)市場(chǎng)的觀察，有三個(gè)重點(diǎn)的領(lǐng)域需要格外關(guān)注：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老照護(hù)、居家養(yǎng)老適老化改造、養(yǎng)老金融。
國(guó)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的目標(biāo)是 {}^{\mathfrak{a}}9073^{\mathfrak{n}} 養(yǎng)老模式，即 90% 的老年人居家養(yǎng)老， 7% 的老年人依托社區(qū)養(yǎng)老， 3% 的老年人入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。然而，目前我國(guó)的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)與此模式存在一定差距。具體來說，居家養(yǎng)老占比高達(dá) 96% ，社區(qū)養(yǎng)老占 3% ，而機(jī)構(gòu)養(yǎng)老僅占 1% 。
其中“ 3% ”的部分，雖然這一比例看起來不大，但考慮到目前僅有 1% 的老年人選擇入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，從 1% 增長(zhǎng)到 3% 實(shí)際上意味著兩倍的增長(zhǎng)空間。
養(yǎng)老服務(wù)的參與者分析
目前，中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)的參與者中，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老領(lǐng)域大致可分為三個(gè)類型。
第一，開發(fā)商模式。
這種模式由房地產(chǎn)開發(fā)商主導(dǎo)，負(fù)責(zé)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)和銷售。盡管這是一個(gè)新興領(lǐng)域，但國(guó)內(nèi)已有一些具有前瞻性的房地產(chǎn)開發(fā)商開始涉足。
“地產(chǎn) ^+ 養(yǎng)老”的模式具有兩大顯著優(yōu)勢(shì)。首先，開發(fā)商擁有強(qiáng)大的資源整合能力，能夠提供足夠的資金用于項(xiàng)目的規(guī)劃和建設(shè)，且擁有團(tuán)隊(duì)來管理和實(shí)施項(xiàng)目。其次，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)規(guī)劃更注重綜合性，與普通社區(qū)有所不同。養(yǎng)老社區(qū)除了追求環(huán)境優(yōu)美和交通便利外，更強(qiáng)調(diào)內(nèi)部設(shè)施的質(zhì)量和特殊配套的綜合性。
作為實(shí)力資金，這一板塊在前期發(fā)展中可能會(huì)面臨諸多問題，但如果能夠成功轉(zhuǎn)型進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域，為老年人提供全面的支持和關(guān)懷，其可持續(xù)發(fā)展能力會(huì)變強(qiáng)。
第二，運(yùn)營(yíng)商模式。
這種模式以專門的養(yǎng)老服務(wù)為運(yùn)營(yíng)核心，成立專門的平臺(tái)。通過租賃或委托的方式獲取養(yǎng)老地產(chǎn)，并進(jìn)行專業(yè)化的管理。這種模式屬于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，其優(yōu)點(diǎn)在于速度快，因?yàn)橹饕P(guān)注運(yùn)營(yíng)層面，不涉及項(xiàng)目開發(fā)、裝修等復(fù)雜環(huán)節(jié)。這種模式能夠迅速拓展，形成規(guī)模效應(yīng)。但運(yùn)營(yíng)商需要具備較高的整合能力來應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，從當(dāng)前情況來看，國(guó)有資本的進(jìn)入在某種程度上可以緩解這個(gè)問題。國(guó)有資本具有更高的整合能力，能夠更有效地整合各方資源，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
第三，保險(xiǎn)公司模式。
它是以保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，通過投資和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目來提供綜合養(yǎng)老服務(wù)的模式。保險(xiǎn)業(yè)擁有大量的可持續(xù)資金，并且國(guó)家政策也鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年12月底，已有13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資了近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，覆蓋全國(guó)20多個(gè)省市。這一模式不僅具有中國(guó)特色，也符合當(dāng)前保險(xiǎn)公司對(duì)于投資端的需求，是未來發(fā)展的一個(gè)重要方向。
居家養(yǎng)老，適老化改造空間巨大
據(jù)相關(guān)測(cè)算，全國(guó)目前
舊房市場(chǎng)
400億平方米
改造市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)
15萬億
居家環(huán)境適老化改造的直接
市場(chǎng)份額高達(dá)
3萬億
由于老齡化速度加快，規(guī)模巨大，居家養(yǎng)老產(chǎn)生的適老化改造需求非常旺盛。此外，智能家居和適老化設(shè)計(jì)等領(lǐng)域也將迅速發(fā)展。
據(jù)相關(guān)測(cè)算，全國(guó)目前有400億平方米的舊房市場(chǎng)，改造市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)15萬億。其中，除了滿足質(zhì)量需求的改造（如家裝升級(jí)）外，居家環(huán)境適老化改造的直接市場(chǎng)份額高達(dá)3萬億。當(dāng)前，AI技術(shù)流行，我認(rèn)為在居家適老化改造領(lǐng)域，AI技術(shù)可以發(fā)揮重要作用，因?yàn)樵擃I(lǐng)域所需的AI智能水平與我們目前所見的AI解決問題的能力相匹配。
養(yǎng)老金融領(lǐng)域，三支柱的失衡問題尤為突出
在2020年數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金占比高達(dá)77.7% ，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金占 22.2% ，第三支柱商業(yè)保險(xiǎn)則僅有 0.1% 的份額。這種一枝獨(dú)秀的社保結(jié)構(gòu)使得基本養(yǎng)老金儲(chǔ)備面臨巨大壓力。
2020年數(shù)據(jù)顯示
中國(guó)第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
基金占比高達(dá)
77.7%
第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年
金占
22.2%
第三支柱商業(yè)保險(xiǎn)則僅有0.1%
社科院2019年的報(bào)告指出，若退休年齡保持不變，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金預(yù)計(jì)在2028年首次出現(xiàn)赤字，即當(dāng)期收入將無法覆蓋當(dāng)期支出。更令人擔(dān)憂的是，全國(guó)范圍的社保結(jié)余預(yù)計(jì)將在2035年耗盡。此后，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2020年的報(bào)告預(yù)測(cè)，未來5-10年內(nèi)，中國(guó)的養(yǎng)老金缺口將達(dá)到8萬億至10萬億元，且缺口會(huì)隨著時(shí)間的推移持續(xù)擴(kuò)大。
為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，國(guó)家正加速推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度，其意義 重大。
\star 數(shù)據(jù)參考：民政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、全國(guó)老齡辦、龍舟投資、瑞士再保險(xiǎn)的相關(guān)文獻(xiàn)
積極響應(yīng)三中全會(huì) 《決定》，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量
2024年7月18日，中國(guó)共產(chǎn)黨第二十屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過了《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》（以下簡(jiǎn)稱“決定”）。《決定》旨在通過全面深化改革，推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化的全面實(shí)現(xiàn)。錨定2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化目標(biāo)，重點(diǎn)部署未來五年的重大改革舉措。
這一決定對(duì)我國(guó)未來發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義，同時(shí)也為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展方向提供了重要指引。作為保險(xiǎn)行業(yè)的一份子，大童對(duì)于持續(xù)深化“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”，讓保險(xiǎn)真正實(shí)現(xiàn)“好買、好賠、好用”的價(jià)值創(chuàng)造目標(biāo)充滿信心，同時(shí)，更加堅(jiān)定了未來發(fā)展方向與發(fā)展理念。
知識(shí)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，響應(yīng)國(guó)家改革號(hào)召
《決定》強(qiáng)調(diào)完善支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策體系，并指出要推進(jìn)服務(wù)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。自2010年起，大童便致力于研發(fā)DOSM（DemandorientedSolutionmodel）需求導(dǎo)向型、解決方案式風(fēng)險(xiǎn)管理模式，全面覆蓋家庭及背后的家族與企業(yè)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理，將參與權(quán)、知情權(quán)和選擇權(quán)歸還給客戶。
2019年，大童完成了保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)化、有形化、契約化，讓保險(xiǎn)服務(wù)真正成為可輸出的“產(chǎn)品”，最終孕育形成了“童管家”。多年來，“童管家"服務(wù)產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，現(xiàn)已涵蓋咨詢服務(wù)、方案定制、保單托管、好賠服務(wù)、健康醫(yī)療、全球救援、童益查、童享薈八大服務(wù)項(xiàng)目，以標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)動(dòng)作，及多元化的服務(wù)內(nèi)涵，全方位、多維度地滿足客戶需求，幫助客戶在保險(xiǎn)配置、理賠及使用過程中做到買的明白、賠的明白、用的明白，讓客戶在保險(xiǎn)的知識(shí)盲區(qū)里也能感到安心與放心。
聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理，回歸保險(xiǎn)本質(zhì)功能
《決定》中提到要聚焦重點(diǎn)環(huán)節(jié)分領(lǐng)域推進(jìn)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。大童精準(zhǔn)把握市場(chǎng)需求，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為核心服務(wù)內(nèi)容，通過培養(yǎng)高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理師隊(duì)伍，為客戶提供個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。風(fēng)險(xiǎn)管理的核心邏輯并非單純推銷某個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是針對(duì)不同家庭狀況提供個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)診斷與規(guī)劃。因此，大童的風(fēng)險(xiǎn)管理師如同家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生，運(yùn)用高超的診斷技術(shù)，快速識(shí)別并評(píng)估家庭在不同生命周期階段的風(fēng)險(xiǎn)，量身定制風(fēng)險(xiǎn)管理方案。
這一戰(zhàn)略布局不僅精準(zhǔn)對(duì)接了市場(chǎng)的迫切需求，也為保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。大童風(fēng)險(xiǎn)管理師們憑借專業(yè)的技能和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，贏得了客戶的廣泛認(rèn)可，進(jìn)一步提升了行業(yè)的整體形象。
科技賦能服務(wù)升級(jí)，提升客戶體驗(yàn)
《決定》鼓勵(lì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，破除跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)行政壁壘。大童充分利用科技手段，搭建智能化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保單托管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方案定制等服務(wù)的自動(dòng)化和智能化處理。通過快保APP、童管家APP等線上服務(wù)平臺(tái)，大童為客戶及平臺(tái)用戶提供了更加便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。
2023年
大童科技板塊新功能上線及選代優(yōu)化共計(jì)
2427個(gè)版本
2023年，大童科技板塊新功能上線及迭代優(yōu)化共計(jì)2427個(gè)版本。在科技的賦能之下，大童在專業(yè)、服務(wù)、人才發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)了全面提升，并已基本建立了從保險(xiǎn)服務(wù)向知識(shí)服務(wù)和生活服務(wù)延展的服務(wù)生態(tài)和服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的閉環(huán)鏈路，確保了服務(wù)的高質(zhì)量和高效率。
多維度風(fēng)險(xiǎn)管理工具融合，滿足多樣化需求
《決定》提出要健全加快生活性服務(wù)業(yè)多樣化發(fā)展機(jī)制。大童在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，不僅局限于保險(xiǎn)工具的應(yīng)用，還融合了健康管理、救援服務(wù)、法律咨詢等多維度風(fēng)險(xiǎn)管理工具，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、傳承風(fēng)險(xiǎn)管理、生活風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)聯(lián)服務(wù)的激活延展，推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)的資源整合，以及與其他行業(yè)的資源整合聯(lián)動(dòng)。這種綜合服務(wù)模式確保了風(fēng)險(xiǎn)管理方案的全面性和精準(zhǔn)性，滿足了客戶多樣化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。
特別是大童的全球救援服務(wù)，目前是我國(guó)服務(wù)范圍最廣、服務(wù)能力最強(qiáng)、服務(wù)內(nèi)容最豐富的救援平臺(tái)之一，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球 93% 的地區(qū)，為客戶提供全球范圍的緊急醫(yī)療救援和旅行援助服務(wù)。大童在健康醫(yī)療方面也實(shí)現(xiàn)了從篩查期、診療期到康復(fù)期的全周期健康風(fēng)險(xiǎn)管理的閉環(huán)服務(wù)，全方位提升客戶的健康管理體驗(yàn)。
完善合規(guī)制度體系，促進(jìn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)守信
《決定》特別強(qiáng)調(diào)了完善中介服務(wù)機(jī)構(gòu)法規(guī)制度體系的重要性。大童在發(fā)展過程中，始終堅(jiān)守誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則，從內(nèi)部管理、人才引入、人才培育等方面，均布局了完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)持用科技力量賦能業(yè)務(wù)與管理，用科學(xué)的管理流程控制風(fēng)險(xiǎn)。確保業(yè)務(wù)操作的合法合規(guī)性，強(qiáng)化管理措施，保障公司的健康有序發(fā)展。大童連續(xù)多年榮獲“北京市誠(chéng)信創(chuàng)建企業(yè)”，為行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展樹立了標(biāo)桿。
大童在企業(yè)發(fā)展的道路上，緊密貼合國(guó)家政策要求，不僅實(shí)現(xiàn)了自身的快速發(fā)展，更為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新升級(jí)提供了有力支持。未來，大童將繼續(xù)秉承為客戶創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)信仰，深化改革創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，為推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。
大童保險(xiǎn)服務(wù)“童享薈” 全面升級(jí)全方位提升客戶的健康管理體驗(yàn)
2024年8月1日，大童保險(xiǎn)服務(wù)的會(huì)員權(quán)益體系“童享薈”全面升級(jí)，從原有的V0-V7八個(gè)等級(jí)擴(kuò)展至V1-V10的十個(gè)等級(jí)，會(huì)員權(quán)益由原先的13項(xiàng)提升至20項(xiàng)，標(biāo)志著大童在服務(wù)領(lǐng)域的又一次重大突破。此次升級(jí)不僅保留了所有客戶原有的權(quán)益，更在高階等級(jí)上進(jìn)行了更為細(xì)致的劃分，進(jìn)一步降低了升級(jí)門檻，并引入了多項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，旨在全方位提升客戶的健康管理體驗(yàn)。
隨著社會(huì)節(jié)奏的加快和生活壓力的增大，健康已成為全民關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)《中國(guó)城鎮(zhèn)居民心理健康白皮書》數(shù)據(jù)顯示，2018年我國(guó)居民心理健康問題日益凸顯， 73.6% 的人處于心理亞健康狀態(tài)， 16.1% 的人存在不同程度心理問題?！?023-2024心理健康及行業(yè)人群洞察報(bào)告》也指出，當(dāng)前社會(huì)中焦慮、無意義感和抑郁是大眾最為困擾的心理問題，尤其是焦慮情緒在社會(huì)環(huán)境中普遍存在。近年來，因心理問題尋求專業(yè)幫助的人群比例呈現(xiàn)出顯著上升的趨勢(shì)。同時(shí)，公眾對(duì)于定期體檢、健康管理服務(wù)的認(rèn)知度和接受度也大幅提高，年度健康體檢參與率較五年前增長(zhǎng)了近一倍。在此背景下，大童童享薈的升級(jí)無疑是對(duì)市場(chǎng)需求的精準(zhǔn)回應(yīng)。
本次升級(jí)的核心在于健康管理領(lǐng)域的全面拓展。大童在原有服務(wù)基礎(chǔ)上，新增了心理測(cè)試、心理傾訴、心理咨詢、名醫(yī)二診、住院陪護(hù)、國(guó)際二診、健康體檢七大服務(wù)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了從篩查期、診療期到康復(fù)期的全周期健康風(fēng)險(xiǎn)管理的閉環(huán)服務(wù)。這些新增服務(wù)不僅覆蓋了生理健康，更將心理健康納入重要范疇，體現(xiàn)了大童對(duì)客戶全方位、深層次關(guān)懷的承諾。
具體而言，心理測(cè)試服務(wù)通過科學(xué)的心理評(píng)估工具，幫助客戶及時(shí)了解自身心理狀態(tài)；心理傾訴和心理咨詢則為客戶提供了一個(gè)安全、私密的空間，由專業(yè)心理咨詢師團(tuán)隊(duì)提供一對(duì)一指導(dǎo)，有效緩解心理壓力。此外，名醫(yī)二診和國(guó)際二診服務(wù)，依托國(guó)內(nèi)外頂尖醫(yī)療資源，為客戶提供更加權(quán)威、全面的診療建議；住院陪護(hù)服務(wù)則解決了患者家屬因工作繁忙無法長(zhǎng)時(shí)間陪護(hù)的難題，讓愛與關(guān)懷始終相伴。
大童保險(xiǎn)服務(wù)董事長(zhǎng)、總裁蔣銘表示：“在‘報(bào)行合一"的新政策背景下，企業(yè)函需進(jìn)行深度調(diào)整與轉(zhuǎn)型。在成本重構(gòu)成為行業(yè)共識(shí)的當(dāng)下，大童毅然選擇進(jìn)一步加大對(duì)客戶服務(wù)的關(guān)注與投入。在堅(jiān)守企業(yè)價(jià)值觀和初心的引領(lǐng)下，我們決心長(zhǎng)長(zhǎng)久久、堅(jiān)定不移地在客戶服務(wù)方面下深功夫，致力于為客戶提供確權(quán)、兌付以及陪伴其全生命周期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。”
截至目前，大童童享薈擁有超過250萬會(huì)員。隨著本次升級(jí)的推進(jìn)，預(yù)計(jì)將有更多客戶受益于這一會(huì)員權(quán)益體系，享受健康、心理、出行等方面的多重守護(hù)。
大童“童享薈”會(huì)員權(quán)益體系的全面升級(jí)，不僅是對(duì)客戶服務(wù)理念的又一次升華，也是對(duì)當(dāng)下社會(huì)健康需求深刻洞察的體現(xiàn)，更是對(duì)客戶健康福社的深切承諾。在全民健康意識(shí)日益增強(qiáng)的今天，大童以實(shí)際行動(dòng)響應(yīng)社會(huì)需求，將健康管理提升至全新高度。通過引入心理健康服務(wù)、強(qiáng)化醫(yī)療資源對(duì)接、完善全周期健康風(fēng)險(xiǎn)管理，大童正逐步構(gòu)建一個(gè)全方位、多維度的健康守護(hù)體系。未來，大童將繼續(xù)秉持以客戶為中心的核心價(jià)值觀，不斷探索創(chuàng)新，為客戶提供更加全面、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，共創(chuàng)美好生活。
大童好賠揭示保險(xiǎn)配置新趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)保障焦點(diǎn)
服務(wù)消費(fèi)者超過
18萬名
送達(dá)了理賠款
21.56億元
為1860個(gè)家庭
追回了
5354萬元理賠款
2024年，大童發(fā)布了《大童保險(xiǎn)服務(wù)年度理賠報(bào)告及您的保障解決方案》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），該報(bào)告以大童六年來的好賠服務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合各大保險(xiǎn)公司發(fā)布的理賠年報(bào)，對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的理賠現(xiàn)狀進(jìn)行了全面、深入的分析，并為廣大消費(fèi)者提供了寶貴的保障配置建議。
報(bào)告指出，上一年度保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出高達(dá)18883億元，超過98% 的客戶成功獲得理賠，凸顯了保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)中的核心作用。同時(shí)，報(bào)告還揭示了一系列保險(xiǎn)配置新趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)保障重點(diǎn)。
在重疾理賠方面
大童好賠數(shù)據(jù)中，18至40歲的被保人在重疾賠案中的占比達(dá)到35.77% ，相較于上年提升了 4% 。同時(shí)，18周歲以下的青少年及兒童群體的重疾理賠出險(xiǎn)案件量占比也較上一年度出現(xiàn)了輕微上浮。這一趨勢(shì)也提醒著年輕人群保險(xiǎn)配置的重要性。在重疾保額配置方面，報(bào)告揭示了一個(gè)現(xiàn)象：重疾保額普遍偏低。無論是從大童好賠數(shù)據(jù)中各年齡段的重疾平均賠款金額來看，還是參考各保險(xiǎn)公司的重疾理賠款件均賠付金額，都反映出這一問題。這提示消費(fèi)者，在配置重疾保障時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮充足的保額，并定期進(jìn)行保單檢視，根據(jù)人生不同階段的需求動(dòng)態(tài)調(diào)整保障配置。
在醫(yī)療理賠方面
報(bào)告指出，大童好賠數(shù)據(jù)中，住院、門診費(fèi)用報(bào)銷類案件累計(jì)占比高達(dá) 94.26% ，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了醫(yī)療類保障在家庭保障需求中的重要地位。報(bào)告詳細(xì)剖析了中端醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)展示了這兩類產(chǎn)品在實(shí)際保障應(yīng)用中的效果，其中，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的平均賠付金額近1.4萬元，顯示出其在應(yīng)對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)的保障優(yōu)勢(shì)。此外，中端醫(yī)療險(xiǎn)具備低免賠額、承擔(dān)醫(yī)保外責(zé)任、廣泛醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋、保費(fèi)更實(shí)惠等優(yōu)勢(shì)。醫(yī)療救治峰值來臨時(shí)，中端醫(yī)療是實(shí)現(xiàn)“就醫(yī)自由”的捷徑。
此外，報(bào)告還對(duì)身故理賠的性別差異進(jìn)行了分析，男性身故比例略高于女性，達(dá)到了 62.09% 。近三年的好賠數(shù)據(jù)中，男性身故案件的比例均高于女性。這也強(qiáng)調(diào)了男性作為家庭經(jīng)濟(jì)主力應(yīng)更加重視壽險(xiǎn)保障的價(jià)值。
大童保險(xiǎn)服務(wù)自2017年推出“好賠”專業(yè)理賠服務(wù)品牌以來，已服務(wù)了超過18萬名消費(fèi)者送達(dá)了21.56億元理賠款，幫助眾多家庭渡過了風(fēng)險(xiǎn)難關(guān)。尤為引人矚目的是，為1860個(gè)家庭追回了5354萬元理賠款。這些客戶中，許多是發(fā)生理賠事件多年后，通過大童好賠和保單托管才發(fā)現(xiàn)了這筆賠款。其中，最長(zhǎng)時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)10年，最高追回金額高達(dá)150萬元。（\*數(shù)據(jù)截止至2024年底）
大童好賠團(tuán)隊(duì)表示，將繼續(xù)致力于提升服務(wù)水平，幫助更多消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值最大化。同時(shí)，希望通過定期發(fā)布理賠報(bào)告，進(jìn)一步加深消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)，感受到保險(xiǎn)所帶來的善意與溫暖。
保險(xiǎn)作為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，其核心價(jià)值在于能夠在關(guān)鍵時(shí)刻為消費(fèi)者提供堅(jiān)實(shí)的保障。大童好賠團(tuán)隊(duì)的持續(xù)努力，正是為了將這一價(jià)值最大化，讓消費(fèi)者真正感受到保險(xiǎn)所帶來的安全與信任。
好賠就醫(yī)規(guī)劃服務(wù)
大童深知，真正的保險(xiǎn)價(jià)值不僅在于事故發(fā)生后的賠償，更在于通過專業(yè)的服務(wù)，幫助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。為此，好賠服務(wù)創(chuàng)新性的鏈接了就醫(yī)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶了解疾病和治療方案為客戶的醫(yī)療決策提供專業(yè)的建議。確?？蛻粼陧樌玫嚼碣r款的同時(shí)，能夠享受到更加優(yōu)質(zhì)、貼心的醫(yī)療資源，從而為客戶打造一個(gè)更加安心、無憂的看病與康復(fù)環(huán)境。
就醫(yī)規(guī)劃師
未來，大童好賠將繼續(xù)致力于提升服務(wù)水平，為更多消費(fèi)者提供高效、專業(yè)的理賠支持，讓保險(xiǎn)真正成為守護(hù)美好生活的堅(jiān)實(shí)后盾。
保險(xiǎn), 讓每一步前行更有底氣
在這個(gè)紛繁復(fù)雜的世界里，每個(gè)人都在追尋著屬于自己的那份安寧與安全。而有一種力量，它默默守護(hù)著千家萬戶，為人們的生活筑起了一道堅(jiān)實(shí)的防線，那就是一一保險(xiǎn)。為了揭示保險(xiǎn)在人們美好生活中的真實(shí)作用，大童采訪了多位保險(xiǎn)客戶，講述他們眼中的“保險(xiǎn)”故事，為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)聲。
這些故事，沒有華麗的辭藻，沒有刻意的渲染，有的只是客戶們最真摯、最樸素的感受。
故事
我一開始購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，真的對(duì)它充滿懷疑，我很多次想要退了它，直到去年年底我的母親突然查出來惡性腫瘤。好在她十年前給自己買了保險(xiǎn)，理賠了大概三十萬，目前還在繼續(xù)治療和理賠。因?yàn)橛羞@份保單，我母親治病的心態(tài)非常好，而且我們很有底氣的用最好的藥，我母親恢復(fù)的也很快。
故事二
我一開始配置保險(xiǎn)，主要目的是為了在未來能夠降低職業(yè)危機(jī)感，緩解中年焦慮，我希望到了三四十歲的時(shí)候，我能夠有一份保障幫助我平衡生活與工作，讓自己有更多的自由選擇權(quán)。我有一個(gè)賬戶，我能很清晰的看到未來到了多大年齡，可以有多少錢，我也就有了花光手上所有錢的底氣。
故事三
我自己是養(yǎng)生行業(yè)的，我非常清晰的知道健康的重要性。我所從事的行業(yè)，簡(jiǎn)單來說是把人攔在去醫(yī)院的路上，而醫(yī)院是把人攔在去天堂的路上。保險(xiǎn)在我看來，是人到了醫(yī)院，能夠治的起病的一份保障。
故事四
我身邊有一個(gè)朋友生病了，家里沒有那么多錢能夠支付治療費(fèi)用，當(dāng)時(shí)周圍的朋友們就一起為他籌款。當(dāng)時(shí)對(duì)我觸動(dòng)很大，我擔(dān)心自己生病手上的錢不夠，我也不想借錢，就這樣我擁有了我的第一份保險(xiǎn)。2019年，我確診了甲狀腺癌，我當(dāng)時(shí)有三份保險(xiǎn)可以理賠，一共賠了170萬，沒想到能理賠這么多錢，而且理賠流程也很順利。
故事五
有一次我家小朋友生病了，我們?cè)趦和t(yī)院輸液，沒有座位，只能抱著孩子蹲在地上舉著輸液瓶，特別難熬。我希望我的孩子能夠擁有一份就醫(yī)體驗(yàn)好的保險(xiǎn)，就為他配置了高端醫(yī)療，現(xiàn)在我非常的安心，一方面不會(huì)再那么狼狽，另一方面也規(guī)避了交叉感染的風(fēng)險(xiǎn)。
故事六
我的第一份保單就是紙質(zhì)版的，100元一張，我買了很多，合同上寫得很清楚第一年108元，第二年116元，第三年128元....到目前，我的這些保單價(jià)值已經(jīng)翻了8倍了。后來我陸續(xù)的配置了子女教育金、我的養(yǎng)老金等等各種保險(xiǎn)，現(xiàn)在我即便身無分文，依然有全面的保障，有源源不斷的現(xiàn)金流，這讓我非常有安全感。
故事七
我在六七年前就開始配置保險(xiǎn)了，一開始是重疾，然后是年金。我現(xiàn)在主要是考慮養(yǎng)老的問題，而且一算就很清楚了。假設(shè)目前是2萬元的工資，等退休之后可能只能拿7-8千了，不到 50% 的收入。所以，為了維持目前的生活水平和質(zhì)量，肯定是要自己去補(bǔ)充一點(diǎn)養(yǎng)老金儲(chǔ)備的。
故事八
公司給我們配置了商業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)，后來有些同事出現(xiàn)住院治療的這種情況，我發(fā)現(xiàn)公司的保險(xiǎn)，額度是不足以去覆蓋比較嚴(yán)重的疾病的，我就單獨(dú)為自己又購(gòu)買了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，我覺得保險(xiǎn)還是十分重要的，在配置好保險(xiǎn)之后，我的內(nèi)心特別踏實(shí)。
故事九
我覺得保險(xiǎn)就很像是一種基金，一種老百姓可以做得起的基金自己的家族基金。我周圍有很多年輕的同事，我會(huì)告訴他們一定要趁著年輕，身體健康的時(shí)候去配置保險(xiǎn)。因?yàn)橛泻芏嗳松蠚q數(shù)了，身體指標(biāo)有變化了，可能有一些保險(xiǎn)就買不了了，所以一定要趁著可以買的時(shí)候去配置。
故事十
我辦理完退休之后，發(fā)現(xiàn)很難適應(yīng)那種完全無壓力、徹底躺平的生活狀態(tài)。幸運(yùn)的是，我的想法被大童的風(fēng)險(xiǎn)管理師讀懂了。于是，我們共同規(guī)劃了一份儲(chǔ)蓄類的保險(xiǎn)計(jì)劃。這份保險(xiǎn)不僅為我提供了新的動(dòng)力，讓我?guī)е欢ǖ膲毫^續(xù)去努力賺錢，與時(shí)間賽跑。還讓我意識(shí)到保持健康的重要性，因?yàn)槲抑溃硎苓@份保險(xiǎn)帶來的長(zhǎng)遠(yuǎn)保障，就必須讓自己活得更久、更好。
故事十一
其實(shí)，人在沒有生病的時(shí)候，會(huì)認(rèn)為這種事情距離自己很遙遠(yuǎn)。我父親身患疾病，一個(gè)月至少1萬多的費(fèi)用，我當(dāng)時(shí)就在想如果我能早一些為父親配置保險(xiǎn)的話，就可以很坦然的去負(fù)擔(dān)這筆費(fèi)用。環(huán)境的污染、生活的壓力其實(shí)都是患病風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，后來我為自己配置了保險(xiǎn)，我覺得只有得到了這份保障，我才真正感覺我的心放在心上。
組織升級(jí) 打造多元共贏服務(wù)生態(tài)
在日益復(fù)雜多變的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，客戶的需求已遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的范疇。因此，大童在各類風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域進(jìn)行全面布局，積極拓展服務(wù)邊界，深化服務(wù)內(nèi)涵。為了更精準(zhǔn)地對(duì)接公司戰(zhàn)略發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，大童對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行了全面升級(jí)，涉及頂層的戰(zhàn)略性設(shè)計(jì)與各職能模塊的深度重構(gòu)，秉承個(gè)人至家庭客戶的深厚信任基石，跨越界限，將服務(wù)信任的觸角延伸至企業(yè)客戶領(lǐng)域，全面覆蓋中國(guó)各省市、跨區(qū)域、跨國(guó)家乃至全球跨洲際的廣闊范疇。
憑借頂層設(shè)計(jì)的智慧、交易落地的實(shí)力與量化跟蹤的精準(zhǔn)，為企業(yè)客戶的決策之路保駕護(hù)航，顯著降低決策過程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
依托高度信息化的平臺(tái)與強(qiáng)大的內(nèi)外部協(xié)同機(jī)制，確保服務(wù)流程的無縫銜接，以專業(yè)、高效的態(tài)度響應(yīng)客戶的每一個(gè)需求。圍繞企業(yè)客戶在傳統(tǒng)保險(xiǎn)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、融資咨詢以及特殊目的公司、資金及資本運(yùn)用等全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，為企業(yè)客戶提供全品類、全階段的風(fēng)險(xiǎn)融資管理方案，助力企業(yè)穩(wěn)健前行。
大童提供全方位、多層次風(fēng)險(xiǎn)解決方案未來，大童將為客戶家庭、企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理師帶來更為精湛、高品質(zhì)且豐富多元的服務(wù)體驗(yàn)。通過打造一站式的綜合性服務(wù)平臺(tái)，集成多元化、國(guó)際化、智能化的服務(wù)，讓各類客戶都能從大童的生態(tài)體系中獲益。
ITIC之旅， 海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)版圖擴(kuò)大ing
ITICGlobal2024于11月10日如期舉行，是每年一度的旅行、健康保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)人士和提供商的最大聚會(huì)，在為期五天的會(huì)議中，來自全球每個(gè)地區(qū)和行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域的1000多名代表齊聚一堂，探討保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)多樣化的解決方案，構(gòu)成了一個(gè)真正的全球市場(chǎng)。
大童旗下康瑞救援在全球范圍內(nèi)贏得了廣泛認(rèn)可，連續(xù)三年受邀參加ITICGlobal會(huì)議，作為中國(guó)大陸企業(yè)唯一連續(xù)三載亮相的者，不僅彰顯了非凡實(shí)力和國(guó)際影響力，更是成為了連接國(guó)內(nèi)外救援資源的橋梁。在會(huì)議上，康瑞救援的代表們積極與各國(guó)代表交流互動(dòng)，分享中國(guó)在救援領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功案例。他們通過深入的探討和合作，不僅增進(jìn)了彼此之間的了解，更為推動(dòng)全球救援事業(yè)的共同發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。
通過ITICGlobal這一頂級(jí)舞臺(tái)，康瑞救援正以科技硬實(shí)力與服務(wù)軟實(shí)力雙重突破，向世界展現(xiàn)中國(guó)企業(yè)在全球救援體系中的關(guān)鍵作用。
